Набор нормативно-правовых требований и процедур по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма в финансовых и платёжных системах.
AML (anti-money laundering, противодействие отмыванию денег) — набор требований регуляторов к финансовым и игорным компаниям: знать, откуда у клиента деньги, отслеживать подозрительные операции, сообщать о них надзору и не работать с лицами и странами под санкциями. Для онлайн-казино и букмекеров это условие лицензии: за слабые процедуры регулятор может оштрафовать или отозвать лицензию.
Как AML работает в партнёрском маркетинге
Проверки проходит и игрок, и партнёр. Игрок при выводе выигрыша получает запрос документов и подтверждения источника средств — отсюда задержки вывода и часть жалоб в антирейтинге. Посмотреть, на что жалуются игроки, можно в антирейтинге казино по жалобам игроков.
Партнёр проходит проверку при регистрации в партнёрской программе и при крупных выплатах: сеть или рекламодатель просит документы на компанию или ИП, подтверждение владения кошельком или счётом. Платёжные сервисы и криптобиржи тоже применяют AML к выплатам партнёров.
AML и KYC: в чём разница
KYC — идентификация клиента, то есть ответ на вопрос «кто это». Это один из инструментов AML. Сам AML шире: вся система контроля за движением денег, включая мониторинг транзакций и отчётность. На практике в чатах оба слова используют как синонимы «проверки документов».
Где арбитражник сталкивается с AML
Выплаты на чужие реквизиты, дробление сумм, работа через подставные юрлица — это как раз то, что AML-процедуры ловят. Заморозка выплаты до выяснения — обычный итог. Лицензированная программа с прозрачными выплатами даёт меньше таких сюрпризов, а как отличить её от проблемной, разобрано в материале как не попасть на скам-партнёрки.
