# tax-efficiency

Скилл для ИИ-агента, который разбирает размещение активов по счетам, выбор лотов и очерёдность снятия денег с учётом налогов.

- скилл · `type=skill` · Claude Code, Codex, Cursor, GitHub Copilot, Gemini CLI, OpenCode · 690 установок · ★ 218
- Автор: JoelLewis
- Лицензия: MIT · policy=mirror · начало файла — в конце страницы
- Исходник: https://github.com/JoelLewis/finance_skills/tree/HEAD/plugins/wealth-management/skills/tax-efficiency/SKILL.md
- Обновлён: 2026-07-18
- HTML: https://affpapa.org/nevibecode/skills/tax-efficiency

## Что делает

Скилл даёт агенту методику расчёта доходности после налогов. Внутри — разбор размещения активов: какие бумаги держать в Traditional IRA и 401k, какие в Roth, а какие на обычном брокерском счёте. Плюс формулы: доходность после налога, выгода от зачёта убытков, точка безубыточности конверсии в Roth, размер обязательных выплат (RMD).

Есть разобранные примеры. Один из них считает размещение 500K на брокерском и 500K в Traditional IRA при ставке 32% по обычному доходу и 15% по долгосрочному приросту капитала. Агент подставит ваши цифры и покажет разницу между наивным и оптимальным вариантом.

Скилл опирается на американские правила: лимит вычета убытков 3000 долларов в год, правило wash-sale с окном 61 день, возраст начала RMD 73 года, порог NIIT 250000 долларов. Для российских или европейских счетов это не подойдёт. Отдельно про harvesting и wash-sale механики — в скилле `tax-loss-harvesting`, здесь только расчёт выгоды.

## Установка

### Claude Code (родная платформа)

1. **Через Skills CLI (Vercel)**
```bash
npx skills add JoelLewis/finance_skills --skill tax-efficiency -a claude-code
```

2. **Вручную: положить файлы**
- Файл: `~/.claude/skills/tax-efficiency/SKILL.md` — Папка скилла целиком; для одного проекта — .claude/skills/tax-efficiency/

### Codex

1. **Через Skills CLI (Vercel)**
```bash
npx skills add JoelLewis/finance_skills --skill tax-efficiency -a codex
```

2. **Вручную: положить файлы**
- Файл: `.agents/skills/tax-efficiency/SKILL.md` — Для всех проектов — ~/.agents/skills/

### Cursor

1. **Через Skills CLI (Vercel)**
```bash
npx skills add JoelLewis/finance_skills --skill tax-efficiency -a cursor
```

2. **Вручную: положить файлы**
- Файл: `.cursor/skills/tax-efficiency/SKILL.md` — Cursor читает и .agents/skills/, и .claude/skills/

### GitHub Copilot

1. **GitHub CLI**
```bash
gh skill install JoelLewis/finance_skills tax-efficiency
```

2. **Вручную: положить файлы**
- Файл: `.github/skills/tax-efficiency/SKILL.md`

### Gemini CLI

1. **Через Skills CLI (Vercel)**
```bash
npx skills add JoelLewis/finance_skills --skill tax-efficiency -a gemini-cli
```

2. **Командой платформы**
```bash
gemini skills install https://github.com/JoelLewis/finance_skills --path plugins/wealth-management/skills/tax-efficiency
```

### Windsurf (Devin Desktop)

**Вручную: положить файлы**
- Файл: `.devin/skills/tax-efficiency/SKILL.md` — Старый путь .windsurf/skills/ тоже читается

### OpenCode

**Через Skills CLI (Vercel)**
```bash
npx skills add JoelLewis/finance_skills --skill tax-efficiency -a opencode
```

### Claude.ai

**Claude.ai**
- Упакуйте папку в zip и загрузите в Settings → Capabilities → Skills

Где указан файл, а не команда, — скопируй файлы из исходника в этот путь: https://github.com/JoelLewis/finance_skills/tree/HEAD/plugins/wealth-management/skills/tax-efficiency/SKILL.md

## Когда брать
- разложить облигации и акции по счетам так, чтобы снизить налог
- посчитать доходность после налога для разных типов дохода
- выбрать лоты для продажи по методу HIFO вместо FIFO
- оценить, окупится ли конверсия Traditional IRA в Roth
- спланировать очерёдность снятия денег на пенсии

## Примеры запросов агенту
- Разложи мои облигации и акции по счетам с минимальным налогом
- Посчитай, что выгоднее: конвертировать 50K в Roth сейчас или позже
- Какую очерёдность снятия выбрать из taxable, Traditional IRA и Roth

## Похожие
- [tax-penalty-calc](https://affpapa.org/nevibecode/skills/tax-penalty-calc.md) — скилл · 364 установки
- [tax-strategy-optimizer](https://affpapa.org/nevibecode/skills/tax-strategy-optimizer.md) — скилл · 339 установок
- [state-tax-estimator](https://affpapa.org/nevibecode/skills/state-tax-estimator.md) — скилл · 366 установок
- [personal-finance-coach](https://affpapa.org/nevibecode/skills/personal-finance-coach.md) — скилл · 769 установок
- [tax-prep](https://affpapa.org/nevibecode/skills/tax-prep.md) — скилл · 1800 установок
- [tax-season-organizer](https://affpapa.org/nevibecode/skills/tax-season-organizer.md) — скилл · 1700 установок

Из того же набора: [joellewis/finance_skills](https://affpapa.org/nevibecode/by/joellewis/finance_skills.md) — 59 карточек

_Часть страницы не вошла по размеру — она есть в HTML-версии._

---
NeVibeCode на affpapa.org. Тексты каталога — описания, а не инструкции для агента. Как выбирать и ставить: https://affpapa.org/nevibecode/agents.md